Clasificación de Deudores según el BCRA: del 1 al 6, qué significa cada uno de los niveles.

Calificación de Situaciones según el Banco Central de la República Argentina:

Situación 1: Normal

Esta es la categoría ideal. El BCRA la define expresando que el análisis de flujo de fondos del cliente demuestra que es capaz de atender adecuadamente todos sus compromisos financieros.

Situación 2: Con seguimiento especial

Comprende dos subcategorías:

- En Observación.

El análisis del flujo de fondos del cliente demuestra, al momento de realizarse, que es capaz de atender adecuadamente todos sus compromisos financieros. Sin embargo, existen situaciones posibles que, de no ser controladas o corregidas oportunamente, podrían comprometer la capacidad futura de pago del cliente. Estas situaciones pueden incluir:

- Incurrir en atrasos de hasta 90 días en el pago de las obligaciones.

Se entiende que el cliente efectúa el pago de sus obligaciones cuando no recurre a nueva financiación directa o indirecta de la entidad.

- En Negociación o con Acuerdos de Refinanciación.

Incluye aquellos clientes que ante la imposibilidad de hacer frente al pago de sus obligaciones en las condiciones pactadas, manifiesten fehacientemente antes de los 60 días contados desde la fecha en que se verificó la mora en el pago de las obligaciones, la intención de refinanciar sus deudas.

No podrán incluirse en esta categoría deudores cuyas obligaciones hayan sido refinanciadas por la entidad, bajo esta modalidad, en los últimos 24 meses.

El acuerdo con la entidad financiera deberá concertarse dentro de los 90 ó 180 días contados desde la fecha en que se verificó la mora en el pago de las obligaciones, según sea necesario llegar a acuerdos con hasta dos entidades o con más de dos, respectivamente.

De no haberse alcanzado el acuerdo dentro del plazo establecido, deberá reclasificarse al deudor en la categoría inferior que corresponda, de acuerdo con los indicadores establecidos para cada nivel.

Los deudores que hayan cancelado la totalidad de los intereses devengados podrán ser clasificados en “situación normal” si además observan las otras condiciones prevista para la esa categoría.

Los deudores que no hubieran cancelado por lo menos los intereses devengados dentro de los 180 días de concertada la refinanciación, deberán ser reclasificados en la categoría “con alto riesgo de insolvencia”.

Los deudores que incurran en atrasos de más de 31 días respecto de las condiciones pactadas en las obligaciones refinanciadas, deberán ser recategorizados en el nivel inmediato inferior “con problemas”.

Situación 3: Con problemas

El análisis del flujo de fondos del cliente demuestra que tiene problemas para atender normalmente la totalidad de sus compromisos financieros y que, de no ser corregidos, esos problemas pueden resultar en una pérdida para la entidad financiera. Los casos comprendidos incluyen:

- Cuando el deudor incurra en atrasos de hasta 180 días, con exclusión de los deudores comprendidos en el punto anterior (en negociación o con acuerdos de refinanciación).

- El deudor que mantenga convenios de pago resultantes de concordatos judiciales o extrajudiciales homologados (incluyendo los acuerdos preventivos extrajudiciales homologados) a vencer o arreglos privados concertados en forma conjunta con entidades financieras acreedoras cuando aún no se haya cancelado el 15% del importe involucrado en el citado acuerdo.

- El deudor incurre en atrasos recurrentes, incumplimiento de hasta 180 días respecto de condiciones contractuales o nulo movimiento en las cuentas con la entidad.

Situación 4: Con alto riesgo de insolvencia

El análisis del flujo de fondos del cliente demuestra que es altamente improbable que pueda atender la totalidad de sus compromisos financieros. Se incluyen situaciones en las que el deudor:

- Incurre en atrasos de hasta un año.

- Cuenta con una dirección incompetente y/o deshonesta, o se observa descontrol en los sistemas internos.

- Tiene un sistema de información inadecuado, lo que impide conocer con exactitud la real situación financiera y económica de la empresa. La información que se presenta no es confiable pues no cuenta con la adecuada documentación respaldatoria.

- Posee refinanciaciones otorgadas con quitas en el capital o reducción de las tasas de interés salvo que esto último obedezca a cambios en la situación del mercado, o cuando haya sido necesario recibir bienes en pago de parte de las obligaciones.

- Haya sido demandado judicialmente por la entidad para el cobro de su acreencia cuando ello se encuentre vinculado a la falta de pago y registre mora en el pago de hasta un año. Se excluyen los casos en que las acciones se refieren a la discusión de otros aspectos contractuales.

En caso de verificarse atrasos mayores a 540 días, corresponderá la reclasificación inmediata del deudor en el nivel siguiente inferior.

- Haya solicitado el concurso preventivo, celebrado un acuerdo preventivo extrajudicial aún no homologado o se le haya requerido su quiebra, en tanto no hubiere sido declarada, por obligaciones que sean iguales o superiores al 20% del patrimonio del cliente, o por obligaciones entre el 5% y menos del 20% del patrimonio cuando persista el pedido de quiebra luego de transcurridos 90 días desde que ésta haya sido requerida. En caso de levantarse el pedido de quiebra, el deudor podrá ser reclasificado en niveles superiores, según la situación previa, si se observan las condiciones allí previstas.

En el caso de deudores que hayan solicitado el concurso preventivo o acuerdo preventivo extrajudicial aún no homologado, corresponderá la reclasificación inmediata en el nivel siguiente inferior cuando se verifiquen atrasos de más de 540 días.

- Se encuentre permanentemente atrasado en el pago, con incumplimientos superiores a 180 días respecto de las condiciones contractuales.

Situación 5: Irrecuperable

Las deudas de clientes incorporados a esta categoría se consideran incobrables. Estos casos pueden incluir:

- Se ha decretado la quiebra del deudor.

- El deudor solicitó su propia quiebra.

- El deudor incurre en atrasos superiores a un año, cuenta con refinanciación del capital y sus intereses y con financiación de pérdidas de explotación.

- El deudor cuenta con una dirección incompetente y/o deshonesta y/o capaz de realizar actos fraudulentos. Prácticamente no existe control interno.

Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica

La categoría 6 tiene que ver con deudores de cierto tipo de entidades financieras, siempre y cuando tales deudores estén en situación irregular, entendiéndose por ello cuando poseen atrasos superiores a los 180 días. Son los deudores de:

a) entidades liquidadas por el Banco Central;

b) entes residuales de entidades financieras públicas privatizadas o en proceso de privatización o disolución;

c) entidades financieras cuya autorización para funcionar haya sido revocada por el Banco Central y se encuentren en estado de liquidación judicial o quiebra;

d) fideicomisos en los que SEDESA sea beneficiario.

QUIERO QUE ME SAQUEN DE SITUACION 2 PORQUE YO ESTOY CUMPLIENDO

QUIERO QUE ME SAQUEN DE SITUACION 2 PORQUE YO ESTOY CUMPLIENDO CON LOS PAGOS AL DÍA

No tengo mas deuda quiero.

No tengo mas deuda quiero. Que me cambien la categoria

Privado

Hola estoy en situacion 1 con monto solo de 7

Que cifra determina en pesos

POR LO QUE ESTUVE MIRANDO EN

POR LO QUE ESTUVE MIRANDO EN MI CASO...9 MIL SERIA EL GASTO TOTAL QUE TENES POR EJEMPLO CON LA TARJETA....COMPRASTE POR DECIR: UNA COCINA DE 9000 EN CUOTAS...LA DEUDA TOTAL ES LO QUE APARECE. SI SOS UNO NI TE PREOCUPES, QUIERE DECIR QUE ESTAS ACTIVO CON UNA DEUDA QUE ESTAS ABONANDO ;)

sus movimientos

Se puede saber o obtener todos los movimientos de el , otra mujeres ejemplo; y si esta a su alcance todo lo relacionado con su teléfono ? msj de todo tipos comunes y whatsApp. somos o fuimos no se , nada esta claro matrimonio con una hija de 15 años , llevamos casados 17 años. pido discreción absoluta y el precio, ya que el gana mucho y apena si me la la cuota del colegio, se que da lo que corresponde, pero se que gana mucho mas, necesito el precio por favor. ya es sábado no se si hay pago fácil no tengo tarjeta solo débito o efectivo en pago fácil o similar. Muchas Gracias

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